Серые online-казино: возврат средств

На территории РФ деятельность виртуальных игорных заведений запрещена на законодательном уровне, в отношении финансовых организаций за работу с такими площадками применяет разнообразные штрафные санкции, возможен даже отзыв лицензии. Зачастую, неподготовленные игроки сразу не могут понять являются ли online-казино законными, поэтому на рынке виртуальных азартных игр довольно распространены случаи потери денежных средств.

Содержание:

1. Чарджбэк: что скрывается за этим словом
2. Online-казино: самые распространенные схемы мошенничества
3. Чарджбэк: принцип работы
4. Чарджбек: как правильно оформить?
5. Чарджбэк: сбор документов
6. Возврат средств с помощью компании НЭС

Официальных способов защититься от таких рисков не существует. Эксперты НЭС рассказали можно ли получить чарджбэк, а также о самых важных моментах этой процедуры.

Данный материал не преследует цель рекламировать или продвигать услуги компании, а несет исключительно справочно-информационный характер (в соответствии с ч. 2 статьи 2 ФЗ от 13.03.2006 г. No 38-ФЗ «О рекламе», рекламой не является).

Чарджбэк: что скрывается за этим словом

В переводе с английского Chargeback означает «возвратный платеж», а фактически, является процедурой возврата денег плательщику по банковской карте, если оказание услуг прошло с нарушением договора, не в полном объёме или не вовсе не случилось (при столкновении с мошенниками). В ней задействовано 4 участника:

• Плательщик (собственник карт);
• Эмиссионный банк (выпустивший платежную карту и производивший транзакции);
• Банк-эквайер (обслуживающий расчетный счет получателя);
• Получатель (в данном случае online-казино).

Как утверждают правила Международных платежных систем, владелец банковской карты может опротестовать транзакции, на которые не давал согласия. Эмиссионный банк рассмотрит заявление и отправит в банк-эквайер запрос на возврат денежных средств. Последний, в свою очередь, уточнит информацию у своего клиента.

Если о несогласии с чарджбэком будет заявлено не только своевременно, но и подкреплено неопровержимыми аргументами, то он примет сторону клиента и на запрос ответит отказом. Если же объяснений не будет, то эквайер примет заявку на возврат средств, спишет деньги со счета своего клиента и проведет транзакцию в эмиссионный банк. Именно так средства будут возвращены игроку.

Во многих странах азартные игры в виртуальном пространстве не только разрешены, но и имеют официальные лицензии. Что касается Российской Федерации, online-казино на законодательном уровне запрещены с 2009 года, поэтому те организации, предоставляющие такие услуги, сразу же попадают под штрафные санкции. Помимо прочего реклама таких сайтов в интернете, по TV, печатных изданиях, бигбордах.

 

Федеральная служба по надзору в сфере связи, ИТ и массовых коммуникаций работает над тем, чтобы найти и заблокировать домены ресурсов, нарушающих закон, но они находят выход из ситуации – просто продолжают свою деятельность через разнообразные способы обхода запрета (VPN, зеркала и прочее).

До конца прошлого года игроки могли спокойно использовать популярные платежные системы лицензированных российских банков для внесения реальных средств на счета запрещенных online игорных заведений. Это происходило даже несмотря на то, что за проведение такого рода операций предусмотрен штраф в размере от 10 млн. руб., а при повторном нарушении – отзыв лицензии. Ситуация претерпела значительные изменения в конце 2020 года – Центральный Банк России ограничил проведение транзакций на счета заграничных банков.

Online-казино: самые распространенные схемы мошенничества

Продвигать свою деятельность виртуальным азартным заведениям на территории РФ довольно трудно, поэтому они прибегают к помощи разнообразных сервисов с аудиторией, насчитывающей несколько миллионов – торренты, платформы с пиратским контентом, рекламу блогеров и многие другие.

Огромное количество объявлений с приглашением сделать реальные ставки в online-казино объясняются тем, что эти заведения имеют колоссальные доходы, поэтому могут смело тратить на рекламу, причем суммы, которые выше даже любых штрафов. Повышенная комиссия по платежам полностью компенсирует банкам риск получить штраф от регулятора. За перевод средств на счета нелегальных игорных площадок и БК банковские учреждения могут брать свыше 6% от суммы.

Как утверждают эксперты из НЭС, игроки теряют средства не только из-за проигрыша в запрещенных online-казино. Без каких-либо предпосылок и объяснений администрация ресурса могут списать средства со счета клиента или банально заблокировать вывод.

К самым распространённым схемам мошенничества относятся:

• Количество ставок для вывода. Этот показатель устанавливается провайдером и может меняться в зависимости от целого ряда параметров, например, игроку начислены бонусные средства или очки. Встроенный алгоритм не позволяет вывести средства до тех пор, пока вся сумма бонуса не будет клиентом отыграна. Провайдер может повышать вейджер до бесконечности, а игрок в итоге не получит своих средств.
• Минимальная сумма вывода. Здесь используется схема идентичная ситуации с вейджером. Клиент просто физически не сможет получить сумму, которую установил провайдер в качестве минимальной, поэтому средства остаются в online-казино.
• Запутанная система верификации. Любое виртуальное игорное заведение перед выводом средств требует от клиента верифицировать личность. Служба поддержки начинает требовать от пользователя разнообразные дополнительные документы, постоянно откладывает верификацию, не подтверждает вывод, тем самым подталкивая клиента к тому, чтобы он сам отказался от денег.
• Система самоисключения. Для снижения риска игромании проверенные online-казино предлагают своим клиентам самостоятельно установить ограничения на доступ к сайту. В свою очередь, недобросовестные провайдеры откладывают активацию данной функции, чтобы клиент проиграл больше денег, или после завершения срока отказывают в доступе к учётной записи, присваивая себе все, находящиеся на счету, средства.
• Блокировка счета. Если говорить о правилах серых online-казино, то они максимально запутанные и двойственные, поэтому администрация сайта на свое усмотрение может не только ответить отказом на запрос о выводе средств, но и вовсе заблокировать доступ к игровому аккаунту. Жаловаться в правоохранительные органы на действия нелегального игорного заведения бессмысленно. Единственное, что произойдёт в этом случае — пополнится статистика о мошенника.

Чарджбэк: принцип работы

НЭС приводит пример реальной ситуации, произошедшей с одним из клиентов компании. Игрок зарегистрировался на сайте online-казино, пополнил счёт с карты «Сбера» и полностью проигрался. В попытках вернуть средства, он выяснил, что данный ресурс незаконно ведёт свою деятельность, поэтому простой клиент здесь полностью бессилен, ведь ему не поможет ни регулятор, ни суд.

Тогда этот клиент обратился в «Сбер», с карты которого вносились на депозит средства. Затем эмитент отправил запрос в соответствие с правилами МПС на возврат денег с обслуживающим банком, принимающим платежи виртуальной игорной площадки. В такой ситуации банку-эквайеру, работающему на территории РФ, намного безопаснее сделать возврат средств, чем раскрыть свое сотрудничество с предпринимателем, ведущим незаконную деятельность. За это поступило бы наказание в соответствии со статьёй 174 УК РФ — использование служебного положения для отмывания средств, полученных незаконно. В итоге чарджбэк сработал, и банк вернул игроку все потраченные им средства.

Эмиссионный банк не менее виноват. Службы финансового мониторинга кредитных организаций, работающих по государственной лицензии, обязаны отслеживать и блокировать переводы в нелегитимные online-казино, но по факту этого не происходит. Самостоятельно определить легитимность операции клиент не может, а у банка есть доступ ко всем ресурсам, чтобы отследить получателя и гарантировать безопасность транзакции. Но исполнение этой функции проводится регулятором выборочно, поэтому кредитные организации получают свой доход в виде повышенного процента за переводы на счета виртуальных игорных заведений, а игроки остаются незащищённым перед нарушителями.

Чарджбек: как правильно оформить?

Деятельность виртуальных игорных заведений на территории РФ под запретом, поэтому возврат утраченных денег пользователю возможен только через следствие и суд. Но, как утверждают эксперты НЭС, в регламентах работы крупных платежных систем детально прописаны механизмы защиты интересов владельцев карт.

Существует ряд условий, при которых заявка клиента на возврат средств имеет все шансы получить положительный результат:

 

• перечисление средств на расчётный счёт игорного заведения;
• перевод денег с карт, следующих платёжных систем: «МИР», MasterCard, Maestro, VISA;
• средства списаны не более, чем 540 дней назад.

Игрок должен написать заявление в банк, с карты которого были списаны средства, детально описать ситуацию и приложить все доказательства нарушения соглашения – только в этом случае возможен возврат денег. Стоит отметить, что банк не возмещает невыплату выигранных средств. Этой щепетильной ситуации, если дело вдруг дойдёт до суда, эмиссионный банк может попасть под ответственность за работу с нелегальными виртуальными азартными площадками.

Игрок должен понимать, что сотрудники банка сделают все возможное, чтобы отклонить заявку на возврат средств, поскольку только так получится сохранить комиссии, избежать санкций от платежных систем и санкций регулятора. Клиент должен чётко следовать разработанному алгоритму и фиксировать все ответы, поскольку в будущем они могут послужить доказательствами.

Чарджбэк: сбор документов

Эта процедура детально описана в МПС, поэтому она доступна всем игрокам, вносившим депозит с карты. Необходимо написать в банк заявление соответствующего образца и дополнить его следующими доказательствами:

• претензия в виртуальное игорное заведение о несоблюдении им условий договора и возврате денег;
• уведомление со стороны игрока об одностороннем расторжении соглашения;
• фотографии из учётной записи игрока, где чётко видны все транзакции, направленные на пополнение депозита;
• фотографии из личного кабинета игрока со списком полученных отказов на вывод потраченной суммы;
• доказательства блокировки аккаунта или личного кабинета (если это произошло);
• фотографии диалогов с ответами игорного заведения об отказе вернуть деньги;
• выписку из банка по карте с пополнением счета в online-казино или чеки, если для оплаты использовался терминал.

Возврат средств с помощью компании НЭС

НЭС является первым экспертным комьюнити, помогающим всем, кто столкнулся с недобросовестными провайдерами, вернуть утраченные деньги с помощью процедуры чарджбэк. Специалисты самостоятельно проводят расследование, собирают все необходимые доказательства, ведут переписку с необходимыми организациями и структурами, а также оказывают всестороннюю правовую поддержку.

НЭС помогла всем, кто обратился к ней, и уже вернула примерно $30 млн. от 600 серых компаний.